Todo sobre Inversión y Patrimonio
de forma gratis y al alcance de todos
Influencers que recomiendo
La Información que Realmente Necesitas para Invertir, de Forma directa e intuitiva
Este blog está diseñado para que puedas entender lo más importante sobre inversiones de manera sencilla e intuitiva. Con un vistazo rápido, tendrás lo esencial. Si deseas profundizar, solo haz clic. ¡Todo lo que necesitas saber está aquí, sin necesidad de cursos caros!
0- La historia
El primer libro de economía que me marcó se titulaba La economía explicada a mi hija. Me abrió los ojos a un mundo fascinante y despertó en mí una pasión que nunca me ha abandonado. Desde entonces, dedico mi tiempo a leer, aprender y entender los mecanismos económicos que moldean nuestra sociedad.
Se dice que las fortunas duran tres generaciones: la primera la crea, la segunda la disfruta y la tercera la pierde, a menudo en proyectos arriesgados. Esta realidad siempre me ha intrigado y me ha llevado a reflexionar sobre cómo transmitir un conocimiento financiero duradero.
Hoy, como padre, tengo el deseo de dejarle a mi hija un legado de lo que he aprendido sobre inversión y gestión patrimonial. Con el tiempo, amigos también me han pedido orientaciones, y así nació este blog.
Mi hija se hace llamar Loa. Mila es su tortuga. Mi sitio se llama Loa&Mila. Papá Gorilla es su peluche favorito.
1- La Revolución de los ETFs
Los ETFs son fondos cotizados en bolsa que permiten invertir en una canasta de activos como acciones, bonos o materias primas. Esto te ayuda a diversificar y reducir el riesgo sin tener que estar pendiente del mercado todo el tiempo. Son ideales para la inversión pasiva, ya que siguen el comportamiento de un índice o sector sin necesidad de estar eligiendo activos individuales.
Al comparar ETFs, es importante fijarse en los costos de gestión, la liquidez y cómo replican un índice (usando replicación física o sintética). Además, emisores como BlackRock o Vanguard son conocidos por ofrecer productos confiables. Aunque los ETFs tienen riesgos, como el riesgo de mercado, incluso si un ETF cerrara, los inversionistas están protegidos gracias a la separación de activos.
Con herramientas como Google Finance, puedes comparar diferentes ETFs fácilmente, viendo su rendimiento y costos. En resumen, los ETFs son una opción sencilla, económica y segura para diversificar tus inversiones.
2- Las Trampas a evitar
Invertir no es tan fácil como parece, y hay muchas trampas que pueden hacerte perder dinero. A menudo, tu mente te engaña y te lleva a tomar decisiones basadas en emociones, influenciada por sesgos cognitivos. Es importante recordar que no se debe anticipar al mercado ni tratar de predecirlo, porque las estrategias como el stock picking suelen no ser efectivas.
Los costes son otro factor clave, ya que las comisiones y tarifas pueden reducir significativamente tus ganancias. Además, muchas personas caen en el error del trading a corto plazo, buscando ganancias rápidas, pero generalmente esto lleva a pérdidas. La clave es ser paciente, consciente de los peligros y evitar estos errores comunes para invertir de manera exitosa.
2bis- Las 15 reglas
las 15 reglas de oro del inversionista:
- Invierte en lo que entiendes.
- Diversifica tu portafolio.
- Piensa a largo plazo.
- No dejes que las emociones controlen tus decisiones.
- Evita seguir a la multitud.
- Conoce tu tolerancia al riesgo.
- Sé paciente.
- Minimiza los costos.
- Invierte solo lo que puedes perder.
- Haz tu propia investigación.
- No intentes predecir el mercado.
- Aprende de tus errores.
- Revisa tu cartera regularmente.
- Optimiza los impuestos.
- Mantén la disciplina.
Estas reglas buscan fomentar una inversión sólida, disciplinada y bien informada.
3- Buenas Prácticas
Invertir bien requiere seguir algunas buenas prácticas. Primero, entiende cómo funcionan las matemáticas de ser millonario y los intereses compuestos, que hacen que tu dinero trabaje para ti. Es clave distinguir entre activos, que generan dinero, y pasivos, que te cuestan. Además, es importante ahorrar a corto, medio y largo plazo para diferentes metas.
Gestiona bien tus ingresos, gastos y patrimonio, porque eso afecta tus decisiones de inversión. Las Reglas de Oro del inversionista como la diversificación y la paciencia te guiarán. Asignar estratégicamente tus activos y hacer un rebalanceo de portafolio regularmente son prácticas fundamentales para minimizar riesgos. Por último, asegúrate de seguir criterios fundamentales al construir tu cartera. Si aplicas estas buenas prácticas, estarás en el camino correcto hacia tus objetivos financieros.
4- Clases de Activos
Las clases de activos son diferentes tipos de inversión, cada una con sus propios riesgos y beneficios.
Las acciones te convierten en dueño de una parte de una empresa y pueden generar ganancias si su valor sube, pero también pueden bajar con la bolsa de valores. Los bonos, en cambio, son préstamos a empresas o gobiernos que pagan intereses y suelen ser más seguros.
Las criptomonedas como Bitcoin son monedas digitales con alto potencial de ganancia, pero también con mucho riesgo. Los ETFs apalancados usan herramientas financieras para multiplicar rendimientos, aunque también pueden generar grandes pérdidas. Las obligaciones, parecidas a los bonos, ofrecen pagos estructurados y suelen ser inversiones más estables.
Cada clase de activo tiene su función, y combinarlas es clave para lograr una inversión equilibrada y segura.
5- Carteras Conservadoras (4 Estaciones y Browne)
Las carteras conservadoras buscan estabilidad y seguridad con un riesgo bajo. Un ejemplo es el modelo de las 4 estaciones, que divide las inversiones en crecimiento, ingresos, protección y especulación, equilibrando los riesgos. Esto se conecta con la asignación estratégica de activos, que distribuye el dinero entre diferentes inversiones para mantener un portafolio balanceado. Es importante hacer un rebalanceo del portafolio periódicamente.
La diversificación, según Markowitz, ayuda a reducir riesgos al invertir en diferentes tipos de activos. Además, incluso si un ETF cerrara, un inversionista con una cartera conservadora estaría protegido por la diversificación, lo que asegura crecimiento estable y minimiza pérdidas.
6- Carteras Especulativas
Las carteras especulativas buscan grandes ganancias en poco tiempo, pero con un riesgo alto. Se basan en activos volátiles como criptomonedas y ETFs apalancados, que pueden generar grandes retornos, pero también grandes pérdidas.
Para evaluar estrategias, algunos inversionistas usan el backtest, que prueba inversiones con datos pasados, aunque esto no garantiza éxito futuro. Además, aunque el trading a corto plazo parece atractivo, suele ser arriesgado y costoso.
Este tipo de cartera puede ser rentable, pero requiere precaución y una gestión cuidadosa del riesgo.
7- Cómo Combinar Carteras
Para construir una cartera robusta, es clave equilibrar estabilidad y crecimiento. Una cartera conservadora protege el capital con activos seguros, mientras que una especulativa busca mayores retornos con más riesgo.
La combinación ideal depende del perfil del inversionista: quienes prefieren estabilidad pueden asignar la mayor parte a bonos y ETFs diversificados, dejando una pequeña porción para activos más volátiles como criptomonedas o ETFs apalancados. En cambio, quienes toleran más riesgo pueden aumentar su exposición a inversiones especulativas, sin descuidar una base segura.
El rebalanceo del portafolio es clave para mantener el equilibrio, ajustando la proporción entre seguridad y riesgo según las condiciones del mercado.
8- El Rincón del Profesor
El Rincón del Profesor es el lugar donde desenredamos los misterios de la inversión sin aburrirte hasta el bostezo. Aquí no hay bolas de cristal ni promesas de hacerte millonario en dos semanas, solo conceptos claros y básicos para que entiendas cómo funciona realmente la bolsa.
¿Psicología financiera? ¿Diversificación? ¿Por qué los costos importan más de lo que crees? Todo eso y más, explicado de forma sencilla, sin tecnicismos innecesarios. Porque en esto de invertir, saber lo que haces vale más que cualquier “tip secreto” de internet.
Nuestra cultura
Este espacio es fruto de mi pasión por las finanzas, y lo hago todo por mi cuenta y principalemte para mis amigos y mi familia. No tengo que rendir cuentas a nadie, ni la intención de monetizar este sitio. No soy asesor financiero y cualquier consejo que pueda compartir no está dirigido específicamente a ti; si lo tomas, es bajo tu propia responsabilidad.
Utilizo herramientas como IA, Make, Python y otros automatismos para crear y mantener este sitio, aprovechando recursos públicos disponibles. Me inspiro en gran medida en contenido de calidad que encuentro en línea, especialmente en YouTube, y hago todo lo posible por citar las fuentes que considero valiosas.
Aunque no soy un sustituto de ChatGPT, mi objetivo es ayudarte a enfocarte en lo que realmente importa en el mundo de las inversiones. Cuando sea útil, compartiré prompts de ChatGPT que puedas usar para mejorar tu experiencia.
Mi identidad no es un secreto; mis amigos me conocen y, si lo deseas, puedes contactarme. Sin embargo, por razones de seguridad, no prefiero difundirla públicamente, especialmente cuando viajo a zonas de riesgo.