Un concepto clave es la diferencia entre activos y pasivos. Los activos son cosas que te generan dinero, como inversiones o propiedades, mientras que los pasivos te cuestan, como deudas. Es importante tener más activos que pasivos si quieres que tu dinero crezca con el tiempo. Y no solo eso, también hay que entender la importancia del ahorro a corto, medio y largo plazo. Cada tipo de ahorro tiene un propósito diferente, desde emergencias hasta metas a largo plazo, y saber cómo distribuir tu dinero entre ellos es crucial.

Para gestionar bien tu dinero, necesitas controlar tus ingresos, gastos y patrimonio. Esto significa saber cuánto ganas, cuánto gastas y qué bienes posees, porque todo esto influye en tu capacidad de inversión. Una vez tengas claro esto, las Reglas de Oro del inversionista te ayudarán a tomar decisiones sabias. Estas reglas incluyen la diversificación, la paciencia y la gestión del riesgo.

Hablando de diversificación, no podemos dejar de mencionar a Markowitz y la magia de la diversificación, cuya teoría revolucionó la forma en que entendemos la gestión de riesgos en las inversiones. Su trabajo nos demuestra que combinar activos correctamente puede reducir el riesgo global de tu cartera sin sacrificar necesariamente los rendimientos.

La asignación estratégica de activos es otra buena práctica fundamental. Esto significa distribuir tu dinero entre diferentes tipos de inversiones, como acciones, bonos y bienes raíces, para minimizar riesgos. El porcentaje que asignes a activos conservadores frente a los más arriesgados debe reflejar tu perfil de riesgo y tus objetivos. Pero, no basta con hacer una asignación y olvidarse; es importante hacer un rebalanceo del portafolio de vez en cuando, es decir, ajustar tus inversiones para mantener el equilibrio según cambian los mercados.

También es importante reconocer que tu edad, situación profesional y personal afectan directamente a tu perfil de riesgo. A medida que avanzas en la vida, tus circunstancias cambian, y esto debe reflejarse en cómo haces evolucionar tu estrategia y portafolio de manera progresiva. Lo que funciona a los 25 años probablemente no sea lo más adecuado a los 55, por lo que es necesario adaptar constantemente tu enfoque de inversión.

Por último, cuando estés constituyendo una cartera de inversiones, recuerda que hay criterios fundamentales que debes seguir. Debes ser disciplinado y tener claro tu perfil de riesgo y tus objetivos antes de empezar. Si sigues estas buenas prácticas, estarás en un buen camino para lograr tus metas financieras a corto, medio y largo plazo.

Lecciones clave asociadas a las Buenas Prácticas

• Las matemáticas de cómo ser millonario
• Activos, pasivo, intereses compuestos
• El ahorro a corto, medio y largo plazo y por qué importa
• Ingresos, gastos y patrimonio
• Las Reglas de Oro del inversionista
• Asignación estratégica de activos
• Edad, situación profesional y personal
• El Rebalanceo del Portafolio
• Los criterios fundamentales de constitución de una cartera
• Markowitz y la magia de la diversificación
• Hacer evolucionar tu estrategia y portafolio de manera progresiva en función de tu edad